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保险合同中的那些“时间”概念(上)

淄博宝健2018-06-24 01:30:19

保险合同有很多和“时间”有关的细节,正确认识和理解这些“时间”可以更好的保障自己的利益。下面将根据时间发生的先后进行逐一说明:


1、投保单签署日期


即投保人签署投保单的日期,表明投保人向保险公司发出想投保愿意的日期,仅是单方面的意思表示,需要等待保险公司同意后合同才能成立。对于现在很好多线上投保或是实时核保的保险合同来说,投保单签署日期和合同成立日期是同一天。


2、合同成立日期


即保险公司收到投保人投保单,同意与投保人签署保险公司合同的日期。对于现在很多线上投保或是实时核保的保险合同来说,投保单签署日期和合同成立日期是同一天。


3、合同生效日期


即保险合同成立后,并生始产生效力的日期。通常来说保险合同会约定合同成立第二天零时合同生效。但也有些意外险会约定合同成立后第三天零时生效,主要是为了防止逆选择(即发生了意外然后再投保)。

目前有些公司为了让被保险人可以享受生日前的费率,而采用生日追溯期的做法(即过了生日后多少天之内仍然可以按生日前的费率投保),合同生效日期为可能就是实际投保日期之前了。但通常会和投保人约定追溯期间不算在等待期内。

注意


投保人交了投保单后,合同成立前发生保险事故的如何处理?

法律规定

《保险法司法解释二》第四条 保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费,尚未作出是否承保的意思表示,发生保险事故,被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任,符合承保条件的,人民法院应予支持;不符合承保条件的,保险人不承担保险责任,但应当退还已经收取的保险费。

保险人主张不符合承保条件的,应承担举证责任。


4、犹豫期


即投保人收到保险合同后签收之日起的一段期间,在此期间内投保人可以随时提出解除保险合同的申请,而且无须承保任何解约责任。此期间目前通常为10-20天。保险公司自收到投保人的解约申请时,保险合同解除,保险公司无息退还投保人保费。通常保险合同会约定扣除10元工本费。


5、保险期间


即保险合同保障的期间,根据不同的合同可以保险的期间从数小时到终身。


6、等待期


又叫观察期或免责期,即保险合同生效后的一段期间内发生的保险事故,保险公司也不承担保险责任。通常来说意外事故没有等待期。等待期的设置是保险公司为了防止带病投保的非健康体对健康体投保的不公平,同时也减少保险公司的经营风险。等待期通常只适用于第一个保单年度,对于续保保单来说不再有等待期。通常来说意外事故没有等待期。


近因原则

对于等待期内发生的保险事故保险公司不承担保险责任。同样,对于在等待期发生的保险事故,持续到等待期后产生的相应责任,保险公司根据近因原则,同样不承保保险责任。



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