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保险评测丨恒久健康以及万年青该如何选?

小泽晓保2018-06-24 16:33:41


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今天有客户询问到华夏以及恒大的主打重疾寿险,特此整理总结一下,跟各位分享。


小泽一直认为,没有一款绝对完美的保险,8分优点,2分缺点就已经算比较好的保险产品了。要问我目前市面上最好的产品是哪款,我只能回答,文无第一。当然了,还是有第一梯队的产品的。


今天比较的4款产品,除了华夏福多倍版是5月底面试的以外,其他的都属于老产品了。


个人认为目前好的重疾险主要有以下几点:

一、重疾多倍赔付;

二、增加中症;

三、病种数量在150种以及以上;

四、少儿的保险有特定病种翻倍保额;

五、增加以上内容却不加价。(这个才是关键)






好了,一起来看下对比。



从类别上来说,都是终身重疾寿险,只是华夏福以及万年青是重疾多次赔付,华夏福多了中症。


投保年龄来看,恒大的两款对55岁以上的人群会更加友善,虽然华夏的两款可以投保至55岁以及60岁,可50岁以上只能采用趸交的方式。


从缴费年限来看的话,恒久健康以及万年青均可以30年缴费的方式,这点也是蛮好的。但需要注意的是,如果30年缴费的话,是不能附加投保人豁免的,而只能选择20年交,不能不说有点小心机了。


病种数量这块的话,华夏福多倍版无疑是最多的,总共155种,并且有了中症。中症理解为存在20种病症可以赔付50%就好了。

其实,这点可以说是华夏福多倍版最大的亮点。

例如,轻微脑中风、视力严重受损、III度烧伤这三种高发的轻症,其他保险是赔付30%,而多倍版里面算作中症,直接赔付50%,并且依旧有豁免功能,其他轻症和重疾保障依然有效。





具体到赔付这款的话,常青树和恒久健康都是重疾只赔付1次。华夏福多倍版是5组可赔付5次,万年青是分4组可赔付3次。其实,光看赔付次数来说,没多大意义,毕竟也没见谁真的这么倒霉。

可如果这些多次赔付,是额外赠送的,那是不是感觉不错?


万年青的话,三次赔付,每次赔付的比例都依次升高,这点蛮好,虽然获赔概率微乎其微。


华夏福多倍版的中症前面已经强调过了,这里不再赘述,20种中症是赔付50%。


轻症赔付这块,华夏福多倍和万年青均是赔付30%保额,比较占优。万一生次病,肯定希望获得更高比例的赔付。万年青的轻症可以赔付5次,数量最多。


18岁前身故、全残、疾病终末期的话,万年青是退还已交保费的3倍,这点很不错。





豁免条款这块,四款产品基本上差不多。


常青树全能版包含有80岁给付祝寿金这个,是这个产品最大的亮点,缺点就是轻症中不包含高发的不典型急性心肌梗塞。


说到恒久健康,其实个人感觉是一款很中规中矩的产品,可能缺点就是说不上有什么亮点吧,针对50岁的人群,还可以20年缴费,应该算是一个


关于价格,

同样作为单次赔付的重疾险来说,常青树全能版跟恒久健康的价格差不多,可是常青树多了个80岁给付祝寿金功能。

而华夏福多倍版竟然是这几款中价格最低的,跟单次赔付的险种来说还要有优势,而同样作为多倍赔付的万年青就价格会要高出不少。


好了,今天的分享就到这里。


*关于产品的所有内容,均来自条款。如有不同,以条款为准。



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作者简介:

黄小泽,85后,深圳大学工商管理学硕士,个人保险规划师,保险经纪人。



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