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定期寿险,最有爱的保险!

钟齐辉2018-06-24 09:59:02

定期寿险。

——这是一个很多人都不了解,其实花费不多,却很实用的好保险。

您是上有老,下有小的家庭主力吗?

那么定期寿险,这绝对是我们最安全的庇护所!

01

 什么是定期寿险?


    

定期寿险是作为人身保险中最原始、最基础的保险,它的保险责任非常简单:身故赔偿!

通俗地说,定期寿险:投保人缴纳一定的保费,投保一定的保额,在保险期间内,被保险人如因意外或等待期后因疾病(包括猝死)导致身故或全残,则保险公司会将保单的保额赔付给保单的受益人。

  

02

 为什么需要定期寿险?


  

如买了200万保额的定期寿险,保障30年

在这30年内,发生身故或全残,那么指定的受益人(比如配偶、孩子、父母)就能获得200万的保险金。

定期寿险就是这样一款简单、明了的保险。

定期寿险很适合我们奋斗这一代。

① 这是有爱的保险。

相比重大疾病保险是保障自己的保险,定期寿险的被保险人虽然是自己,但是它更多的用途却是为了家人:

为了家人依然能有幸福的基础,日常生活水准不下降的厉害;

为了孩子未来留学有学费,成长不因经济原因而窘迫;

为了房贷有钱还,不至于因家庭少了主要经济来源而要变卖住所……

它让“留爱不留债”成为真真切切的承诺,是一款有爱的保险。

 

② 性价比高,经济实惠。

与终身寿险比,虽然定期寿险只保障一段时间。

但是它可以选择保障到孩子成年或者房贷还完,时间灵活,更重要的是这样的保障期间会比保到终身便宜很多。

  

③ 保障范围,正是承担家庭责任的我们需要的。

与意外保险比,定期寿险除了保障意外身故,还保障因疾病导致的身故,有的定期寿险还能保全残、猝死。

正在奋斗的我们,如果发生意外,积蓄不足以支撑,定期寿险正能满足我们的需求。

03

 定期寿险分类


  

 定期寿险。

保障责任为一段时期(如20年),只有被保险人在这段时期内身故吗,才能拿到赔偿;如已过这段保障期,被保险人仍然生存,则没有任何赔偿发生,之前所交保费不退还。

  

两全保寿险。

假定被保险人在责任期内身故,则获得身故赔偿;假定被保险人在责任期终止时仍生存,则获得生存金。

  

终身寿险。

保障责任为终身,因此被保险人无论在任何时间身故,其受益人都能获得一笔身故赔偿。

04

 买多少合适?


 

考虑保额,建议至少要有100万元。

关于如何选择定期寿险的保障额度,其实就是考虑两个关键点:

1、还有多少房贷没还

2、孩子长大、爸妈养老需要多少钱

参考上面的推算,建议大家至少配置100万元保额,在一二线城市的,可以根据自己的资产情况,把保额配置到200万元。 

 

保障时间,要考虑保到孩子长大或房贷还完......

建议大家保障至60-70岁,也就是孩子已经长大,不再需要自己养,或者房贷已经还完的时候。那时候,爱人也可以依靠退休金安享晚年,定期寿险保障的使命也就完成了。

 

交费期间,尽量选择久一点。

首先,交费期选的越长,每一期的交费压力就更小,可以把这个保险杠杆的作用发挥得很大;

其次,万一交费期间发生保险事故,获得保险金后,后续的保险费也不必交了。


05

 定期寿险与重疾险的区别?


 

重疾险是“利己”的

主要用来保障自己患病时可以有充裕的资金治疗,以及后续的营养费及康复期持续的生活费,以及收入减少或者中断的经济补偿;

寿险是“舍己”的

主要用来保障自己所爱的人在自己身故后可以有足够的资金继续好好生活。

   

06

 不同人生阶段的寿险需求?


   

一般来讲,如果你已经拥有一份包含身故责任的终身重疾险(通常保额为年收入的3-5倍),那么额外购买的寿险保额只需要为年收入的10-15倍即可。


不同的人生阶段时,对于寿险保额的需求是不同的。 

儿童、青年时期:几乎不需要购买寿险

这个时期的儿童有一份重疾险作为保障已基本足够。

      

成家立业时期:寿险的需求逐渐增高

这个时期的我们正在成家立业,慢慢开始需要规划未来的生活......

有了车贷、房贷,也开始有孩子需要照顾,因此所担负的责任也越来越重,可以随着年龄的增长逐步增大保额。

   

退休时期寿险的需求逐渐减小

这个时期的我们已经开始安享晚年生活,贷款大多已经还清,子女也已经独立,所需要担负的责任也开始慢慢变小。

如果没有财富传承的目的,寿险的保额可以慢慢减小。

 

购买寿险最主要的目的,就是可以让被保人的家人在被保人身故后,生活能够得到保障,不至于因为家庭主要经济来源的离去,而给家庭的财务造成缺口或压力

购买寿险保单,完全不是为了自己,而是为了家人!




 



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