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不买消费型寿险的穷人思维

柯南综合金融师2018-06-06 02:22:32



好久不见,想我了没。


最近更新不规律,实在是太忙了。节后回来每天都在有咨询,每天都在写方案讲方案出保单。公众号都给遗落了,不是我懒,是实在没时间啊。毕竟我助理还没招到,说到这里,你有合适的人给我推荐没?


同事天天在催我给他们培训,课件我都没整理,我都打算给他们裸讲了,这文章也是我硬挤出时间来更新的,所以不要辜负我粉丝们的期待。


下面内容仔细看了。。。


知乎上有个看起来很弱智的问题,竟然引起很大争议,题目叫做

“为什么要购买定期寿险,这个死亡后和自己一点好处都没有的保险?”


定寿本身没有过多好讲,简单说,就是人去世了赔钱的保险。但是呢,这个题目很有意思,值得深入探讨。





这两年,互联网是新贵崛起最多的地方,全球都是如此;大批的人涌入互联网行业,尤其大批刚毕业的大学生一头扎进创业圈子,梦想着能征服世界,顺便征服财富。


世界在泡沫中形成了越来越大的错觉:似乎,成为富豪、跨越阶层是非常容易的事。


我告诉你,不,从不。


从古到今,阶层跳跃从来不是一蹴而就的事。


我们来回顾一下古代:一个靠天吃饭的农民家庭,怎么变成名门望族?


首先,要运气好。赶上一个英明的君王,赶上连年丰收,让他能建起自己的粮仓,顺便养点鸡鸭,正巧赶上有地主家没落了,咬着牙买一小片田。


然后,要有儿子。儿子出生了,让他沿着这条路继续走,囤更多的粮,买更多的地,让孩子去老秀才开的私塾,教孩子识字,会算账是最主要的。


等到孙辈,终于把家境夯得殷实了,请名师来家里教,一心往仕途上栽培这批孩子,从童试开始一路往上考,一定要取个功名。


终于金榜题名了,在朝野拜一位恩师,从此把仕途和他的命运紧紧相连。没钱没背景,下放到外地去当官,运气好得恩师看重,捡一个肥差。慢慢熬,慢慢升,期间结婚生子。


到了第四代,终于开始了良性循环。孩子一样的道路开始培养,只不过,有了做官的父亲,虽说不大,尚有一点荫蔽。


每一代的孩子,都踩着更高的台阶往上走。


……


一代一代地走下来,终于立起一块牌匾和一扇朱门,成为望族门第。


不用高喊王侯将相宁有种乎,那是小说里的故事。


这才是有迹可循地历史:一个家族,小心呵护地从幼苗长成参天大树——虽然没有神话,却也需要需要无数次幸运女神的光顾,可以想象会有多少次化险为夷。


创业难,守业难,传承难,一个家族的成长和阶级提升,要耗费几代人的心血和努力,一代人有一代人要做的事。


每个人都有自己的任务和角色,这是属于普通人的家门荣光。


如果爱和责任有什么经济学意义的话,那么这就是:


依靠血缘的联系,依靠一代一代人的努力,最终建立起一个坚不可摧的经济共同体。父辈们以身躯为蜡烛,一点点燃亮,这本来虚无缥缈的家门荣光。


为什么一直穷?


这明明是一个精密的跨时代工程,你给出的答案却只有:一夜暴富,靠自己。


这狂妄的天真



说了那么远,你还记得开篇提出的问题吗?


为什么要购买定期寿险,这个死亡后和自己一点好处都没有的保险?



能问出这句话的人,本质上就是一个自私又天真的穷人。


生活也许并不窘迫,但他的认知,依旧跳不出穷人的窠臼。


他自私地不为这个家族做考虑,而且他竟然天真地认为靠自己一个人,就足以完成别的家庭祖祖辈辈走的路。


你也许会问,我们普通人过日子,哪里考虑得了那么多,糊里糊涂过一辈子挺好的。


大错特错。


在教孩子考个好大学、托关系找个好工作的时候,你就已经做了选择。当其他的家庭、齐全家之力将下一代送往更好的地方时,你哪怕原地踏步,也是倒退。


资源极其有限,活在这个社会里,你别无选择。


而你现在的吃穿用度、你现在的生活,是在你看不到的过去,你的祖辈辛辛苦苦带着你攀援而来。你看不到他们的劳苦与信念,却享受着几代人来之不易的快乐。


那么,你必须和这个家一起,成长到他应该去的高度。


人在,就承担责任;人万一走了,就该提前安排妥当,这是你欠家族的、祖辈的债,没有理由让子孙去偿还。


穷也罢,富也罢,这终归不是你一个人的路;生也罢,死也罢,也不单单是你一个人的去留。


选择的时候要慎重。


如果,你和现在的我一样,还没有实现财务自由,那么,你应该和我一样,爱上定期寿险,并且尽早买一些。


因为,定期寿险是一款无可取代、简单、功能强大、最可负担得起的金融产品,可以为你费了好大力气才好不容易打造出来的、需要时间逐步变现的人力资本,完美地对冲早亡(又称:英年早逝、死得早)人身风险所带了的家庭财务巨灾风险。


人力资本越高、家庭财务责任越大、人力资本变现期越长,就越需要定期寿险。


换言之,如果你认为未来你的能力能变现出非常多的财富,但是,目前你的财务责任,例如房贷、车贷、消费贷,例如子女教育、父母养老等,还没有充足的资金预备,你还需要一段时间将你的能力变现,那么,在这一段时间里,你就“死不起”,就最好利用定期寿险规避早亡显著风险可能带来的家庭财务巨灾风险。


常有所谓的专家说,定期寿险只适合那些小年轻、或财力不够的家庭,我看到或听到这样的表述,常感气愤,认为这种说法非常不专业,简直就是在销售误导。



以上我说得是不是太过专业了?你是不是不太懂?抱歉,一流的知识,总是有点难懂,只能吸引那些能够理解他的人。


通俗的话,我也不是不会说,只是在说通俗的话之前,我想把一流的知识、最本质的表述先告诉你。


当然,这也只是我个人理解的一流的知识和最本质的表述,我不一定对。


通俗而言,购买定期寿险的人,如果在一定期限(定期,如10年、20年、30年,60或70岁之前)不幸死了,只要不是买了保险后一或两年内自杀,只要不是被投保人谋杀或犯罪拒捕被杀,只要不在具体的保险条款明确除外的情况下,不幸由于疾病或者意外等任何原因(病死概率原高于意外死,这也是意外险无法取代定期寿险的原因),死了,保险公司就会赔一笔钱,也就是保险合同里约定的保额,给这位不幸早亡的人的直系家人(父母、配偶、子女),好让他们有钱过日子。


以上这些通俗的话,你懂了吗? 不懂的话,要记住结论:如果你50岁以下,还没有实现财务自由,你应该和我一样,爱上定期寿险,并且尽早买一些。


知天命之前,宜定期寿险,宜保。来,说说你的想法吧。








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