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买保险这事儿,“重疾险”永远是第一选择吗?

晓恒财富频道2018-05-15 12:53:24

2018年在春节过后,向我们大踏步走来。这样的岁末年初,也是很多人感慨时间飞逝最多的时候。没错,因为去年的春节如同近在眼前。


除了时间,被谈论最多的话题还有“将来”。等我们退休了,就买个大房子,面朝大海、春暖花开。没错,对未来的憧憬是我们未来一年奋发图强的最大动力。


可仔细想想,不管是环球旅行,还是找一个山清水秀的长寿村定居,最大的问题都是“钱”。这个目的有两个难点:

第一、老年时收入减少,精力和抗压力都大不如前。公司更新换代也很快,就算你不想退休,公司也会创造各种机会给新人更多的资源和平台;

第二、老年时容易得一些疾病,正如同:机器运转时间长了也会出小毛病,这都是正常的。如果你观察医院的住院区,也会发现老年人占大多数。


这样的困难也在拷问我们自己:能够实现心中美好的愿望该如何去规划?


除了中短期(1年-3年)银行理财/信托产品部分,长期规划保障非“保险产品”莫属。可面对琳琅满目的产品类型,究竟应该从重疾险入手?还是年金险入手呢?


重疾险的功能是收入补偿和弥补医疗费。适合希望接受更好医疗保障的人群,特别适合社保缴纳不高、有家族病史、工作生活压力很大、家庭收入来源单一等情况的家庭。条件好、资金宽裕可以选择终身型,希望资金集中,重点保障收入较高阶段可以选择定期型的。


此外医疗险不容忽视。毕竟重疾险是重大且严重的疾病保障。医疗险则更容易被使用。医疗险在选择时主要关注:“保证续保”和“0免赔额”。


寿险的功能是对养老时资金补充,属于专项、稳定的资金流。适合关注养老、希望有尊严养老、养老时作为退休金补充的家庭配置。比如前不久一位白领辞职创业,辞职前一个月她为自己配置了养老险。因为她知道以后没人给她缴纳非常高额的养老金了,一切只能靠自己。但这种勇气不代表背水一战,不代表不能未雨绸缪。所以,她通过养老险来为自己定期投入一部分养老账户专用资金,以备未来希望不工作时的日常开销资金补充。


此外,对于大多数普通人,在以上个性化的配置前,还应该做好社保、意外险(包括意外身故和意外医疗)等基础产品的配置。


没有完全一样的顺序,也没有千篇一律的保险规划方案。每个人都应该从实际出发,找一位专业的代理人,为自己设计一个性价比最高的方案。保障虽然越多越好,但适合自己且投入合理,才是最佳的选择。


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