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看完这篇文章,买保险能成功躲开所有套路!

龙保宝2018-05-15 14:33:44

2018年3月30日,星期五,周末要出远门上山拉练,加上之前一直想买个定期寿,于是我又给自己买了一份保险,保额100万,每年交2010元,交30年保30年;

买完之后,有种感觉,跟吃货终于吃到了心爱的重庆火锅一样;对于很多人来讲,定期寿是很多人“不待见”的保险,挂了才能赔,而且30年期满也不退保费;但保险圈真正的高手,都会为自己配置巨额的定期寿;

有一天,当你开始拿着保温杯泡枸杞的时候,当你上有老下有小的时候,当你结婚时发誓要爱对方一辈子的时候;你意识到,卧槽,死不起!

高晓松说,对家人的责任和爱,包括身前,也包括身后;无论意外还是疾病,当一个人在不得不离开时,还想着能为家人留点什么,这才是真爱和责任;


以上引文想说明一点,买保险和卖保险是完全不同的思路;想买的说,“我要最好的”麦保险的说,“我们的就是最好的!”

以下内容仅代表一家之言,供大家参考;但我保证读完之后,能少走90%以上的弯路!

01  不建议买分红型/返还型保险。

很多人喜欢买返还型,万一不得病,钱还是自己的,业务员的惯用伎俩,“有病看病,无病养老”,保险公司不傻,只是我们忽略了通货膨胀和投产比;

30年后,当初的保费还能值几毛钱?举例,1700元左右,驾驶或乘坐私家车身故或伤残100万;交10年保30年;满期返还125%所有保费;可是你知道吗,同样保障,消费险不到200元搞定,余下的1500可以单独买理财;所以,我们的中心思想,是用最少的钱,获得最高的保障;

90%以上的公司不卖分红产品,保费太高,获得的保障却很低;分红型产品是对公司利润率很高的产品,强烈不推荐(土豪随意);

02  先保顶梁柱(先大人,后小孩)

宝爸:“我身体可好了,先给媳妇儿买”

宝妈:“先给孩子买吧,多买点,我们单位有个孩子得了白血病,爸妈都不上班了照顾孩子,房子都卖了,到处借钱”

保险的核心,是保障收入的来源;避免意外或疾病造成家庭的(跟我念)yipigukulong,以及影响子女未来的生活;所以,大人的保障第一位,非要整个先后,那就是,“谁挣钱多,先保障谁”;

插一句:为毛孩子保险便宜,因为风险小啊,为毛大人的贵,因为风险大啊;为毛同龄男女,男的保费比女的贵?因为男的风险高啊!

不是谁便宜先给谁买,而是谁风险高先买!

03  选大公司还是小公司?买定期还是买终身型?

目前国内80多家寿险,严格上说,并没有大小之分,国家要求注册资本金2个亿,实际上没有20个亿很难获批的,哪个背后不是达官贵族,皇亲国戚?工银康联,中信保诚等,都是世界500强集团合资;发展快慢而已,所以,优先考虑产品,参考公司即可;寿险公司倒闭比登天还难,即使倒闭,保单是法律合同,始终有效,资料保险界根本不存在大小公司,你所认为的小公司其实也是巨无霸!

各家公司,重疾险的前25种都是国家规定,内容一样;其中95%以上的疾病都是前六种;所以,不必太在意50种重疾还是100种;

大公司好赔,小公司不好赔?图样图森破··· 现在行业的平均理赔率98.5%,不要听所谓“大公司”的傻业务员胡扯;

买保险,就是买保额,现在重疾的平均治疗费在50万(比如癌症),如果预算,保终身只能保20万,保到70岁能保50万;那么建议后者;发病率最高的就是40-65岁;以后宽裕了再补充终身的;当然也可以组合30万保终身+医疗险;

04  保险的基本规划参考

男人,重疾保障+百万医疗+定期寿+意外险

男性风险高于女性;重疾保障,保多少给多少,跟看不看病、花多少没关系,主要解决自由就医(国内外最好的公私立医院),避免因病拖累家人,收入中断费用,长期康复费用,以及偿还债务等;建议至少50万。百万医疗,主要解决实际花费的报销,定期寿,主要解决不小心驾鹤西去,给家人留点养老费子女生活费;

女人,重疾保障+百万医疗+意外险+定期寿

内容同上,重疾和医疗保障,是第一位;定期寿随意,受益人写老公写子女都行;

孩子,重疾保障+百万医疗+意外险

内容同上,孩子的保费预算,4000以下足以(土豪随意),如果选择定期的话,1000以下也可以搞定;建议,把主要保费用在大人身上。

父母,百万医疗+意外险

如果父母在50岁以下,还可以买点重疾险;50岁以上,百万医疗+意外保障就可以了;不推荐防癌险,原因是:太鸡肋;


总结:保险,就是一个金融工具,为我们转移风险;每个家庭都应该被保障,不是吗? 希望每个老百姓都能拥有适合自己的保障,希望这个行业更专业,更透明,更和谐!


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