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定期寿险和终身寿险到底哪个好?

保学网2018-05-15 14:33:04


对于保险中的人寿保险,相信很多人都不陌生,人寿保险是众多保险品种中最重要的一种,它以人的寿命为保险标的,是以生死为保险事故的保险,也称生命保险。按照业务范围人寿保险可以分为定期寿险,终身寿险,两全保险,年金保险。而寿险按照保障期限分为定期寿险和是终身寿险,很多人都不知道定期寿险和终身寿险哪个好?小编接下来为你分析定期寿险和终身寿险的优缺点,让你一目了然。


什么是定期寿险?

定期寿险又叫又称“定期死亡保险”。是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金的保险;退保或保障期届满的时候,定期寿险一般而言没有或只有极少的现金价值。


定期寿险有哪些优缺点:

优点:定期寿险性价比高,传承了保险的初衷重保障,保费成本低,保障高,如果你是想要得到一份简单而优质的寿险保障的话,纯消费型的定期寿险绝对是物美价廉的选择。


缺点:定期寿险大多数是消费型的保险,如果被保险人在保险期限届满时仍然生存,或中途退保不能拿回任何钱,而且保费也随年龄的增加而增多,这是很多人不太喜欢定期寿险的原因。


适合人群:如果你是家里的顶梁柱,刚开始打拼事业,手上没有什么钱,但是家庭中有小孩要养,有房贷要还,家庭财务责任比较重大。或短期内从事比较危险的工作而急需保障的人,可以购买一份定期寿险,给自己的父母及妻儿一份爱的保障。



什么是终身寿险?

终身保险是一种不定期的人寿保险,为被保险人提供终身保障,是指以死亡或者全残为给付保险金条件,且保险期限为终身的人寿保险,(自合同生效之日起,至被保险人身故为止。终身寿险,一般都是返还型的。它的特点是保费相对高些,最终返还保费或保额。终身寿险主险一般只有身故与高残责任,范围有限,投保时也可以考虑附加意外及医疗类保险。


终身寿险有哪些优缺点:

优点:可以得到永久性的保障,是一种很好的强制储蓄保险,有事赔钱,无事返本。可以完全按照投保人的意愿,把身故保险金作为遗产分配给指定的受益人。具有避税避债、遗产传承、理财增值的技能。


缺点:保费比较高,缴费时间比较长,中途退保可能损失比较大,只能退现金价值。


终身寿险适合人群:1.收入比较高,家庭责任重,上有老下有小;2.有资产传承、避税避债需求的人群;3.计划以保险金遗留给家人的人群等。



定期寿险和终身寿险的不同点:

1、保险期限不同:在保险合同里定期寿险有明确的期限,比如:定期寿险的保障期间为10年,20年或者保至55岁,保至60岁。如果保险期限里写着终身,则为终身寿险。


2、保险到期后是否有保险金的返还不同:定期寿险如果保险期间没有发生意外身故或全残,保险公司不会支付保险金。终身寿险到期后不管被保险人是否生存,终身寿险都会支付保险金。


3、保险期间退保的影响:定期寿险保险期间退保没有现金价值,交的钱几乎都算打水漂了。终身寿险可获得相应的现金价值。


其实理解定期寿险非常简单,保障一段时间,被保人身故(有的产品会加全残责任,就赔付一定保额给受益人,如果没有,或者返还一定金额(两全险,或者不返还(消费型。而终身寿险通俗来说就是活多久就可以保多久,在人不幸发生身故风险(有的包括全残时给付保额。


看到这也有人会问什么是消费型寿险和返还型寿险?

消费型寿险就是保险到期或合同结束不会退还保费,类似一种消费行为,比如车险。消费型寿险一般是保费低保障高,主要注重保障。


返还型寿险也叫储蓄型寿险,顾名思义是具有保障和储蓄双重功能的保险,一般是买保障的同时兼顾理财。常见的有两全保险、年金保险。保险人与投保人在约定的时间内,保险人会定期返还投保人一笔钱,返还这笔钱的结束时间是投保人死亡或达到合同结束时间。但返还型定期寿险一般保费比较高。如果经济条件好,一般还是建议买返还型的。



到底是定期寿险好呢?还是终身寿险好呢?

其实优缺点和适合人群小保前面已经介绍的很清楚了。要结合自身的实际情况来选择。定期寿险只要是身故或全残都赔付吗?看清这3点在保险合同的免除责任:


1、 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害及被保险人故意犯罪、被保险人自本合同成立之日起2年内自杀;


2、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶,造成的身故或全残 ;


3、以政府宣告或认定为准的战争、军事冲突、暴乱、恐怖活动或武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染。


这些情况保险公司不承担给付身故保险金的责任。



综上所述:定期寿险Pk终身寿险谁更有优势呢?其实要结合自己的情况来决定,对于比较年轻,收入比较低又比较重视保障的人来说,定期寿险是最好的选择。对于收入比较高,投保年龄上限在50周岁至60周岁之间,比较重视晚年保障,又想实现养老规划和资产传承、避债避税的功能,终身寿险是比较好的选择。


如果特定期间需要高保障,可选终身寿险+定期寿险的组合险,不管你是选择定期寿险还是终身寿险,都要仔细读读条款,尤其是如实告知和责任免除的相关内容。


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