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【干货】保险买的越多越好?看完少花冤枉钱!

金策微资讯2018-06-06 08:03:24

  

小财迷

保险是买的越多赔的越多吗?觉得自己的重疾保额不够,想再买一份。

这个要分情况看哦,不是所有的保险买得越多赔的越多!

  

小编

  

生活中有两种人,一种人是打死也不买保险,另一种是一买就买好几份,心里的想法是万一发生了保险事故,可以多获得点赔偿。为了不让大家在保险上多花冤枉钱,小编今天跟大家好好聊聊重复投保的事儿。

什么是重复投保

指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上的保险公司订立保险合同,且保险总额超过保险价值的保险。

这个概念的前半句很好理解,就是同样的保险你买了多份,但后半句不太好理解,因为保险价值如何界定呢,比如寿险这种以人的生命为保险标的的产品,保险价值无法界定,“生命无价”啊。

  

  

  

对于某些类型的保险来说,就算投保多份,也只能获得一份最高赔偿额的补偿。因此,同类型保险投保多份,并不能获得多份赔偿。

所以,重复保险能不能获赔,最关键的就是保险总额是否超过了保险价值。

各险种的叠加赔付

1

意外险,得分情况看

意外险的保障内容比较全面,包含意外身故和残疾、意外医疗和意外住院津贴。由于意外事故导致的残疾或身故,是可以重复获赔的。

例如:小财迷在一家保险公司买了30万元保障的意外险,又在另一家保险公司买了50万保额的意外险,那如果发生了意外身故,是可以获得80元万赔偿的。

意外医疗和意外住院津贴则不可以重复获赔,因为这两个属于补偿性保险,保险公司按照实际发生的医疗费用为限进行报销。

2

重疾险,可以

重疾险虽不是以身故为保障内容,但是最大的特点是确诊即给付,所以也是可以重复获赔的。

例如:小财迷同时在两家保险公司各买了30万元保额的重疾险,一旦罹患保险合同规定的重疾,就可以获得60万元金额赔偿。

不过,这里小编提醒大家,在很多重疾险的健康告知里,会明确问你一个问题:“是否在其他保险公司购买过重疾险” 或者“保额超过50万的重疾险”等,你一定要如实回答,如果撒谎的话,后期可能被拒赔。

3

寿险,可以

如果你明白了意外险的意外身故,那寿险就很好理解了。寿险也是以人的生命为保险标的的,所以也是可以重复获赔的。

4

医疗健康险,不可以

这里的医疗健康险是指那些费用报销型的保险,和意外险里面的意外医疗和意外住院津贴一样,都是以实际发生的医疗费用为限进行报销。

除了防止不当获利,还有一个原因导致无法重复获赔:报销单据只有一份。保险公司是要根据原始报销单据进行报销的,你一旦在一家保险公司报销过了,再去另外一家没有单据怎么报呢?

5

财产险,不可以

一般来说,财产险投保额越多并不意味着可以得到更高的赔付,保险公司只会按实际损失金额赔付,最高不超过保险标的的实际价值。

比如家财险,作为财产保险的一种,遵循补偿性原则,对于超额部分,保险公司不予赔偿。

例如:小财迷分别在两家保险公司投保了保额50万元的家财险,但是实际损失只有50万元,那么两家保险公司将分别赔付25万元,而不是各50万元。

这里还要区分足额投保和不足额投保,赔付比较复杂,小编就不细说了。总之,在买家财险的时候,保额一定不要超过保险标的的价值,否则这钱就白花了。

车险同样不能“叠加”赔偿,假如有车主分别向两家保险公司购买了同等性质、保额的三责险。出险后,在理赔环节,两家保险公司只能进行比例赔付。当你为自己的房屋购买了家财险之后,一旦发生了保险事故,保险公司是按照实际发生的损失为限进行赔付的。

总结

如果你记不住也没事,只需要记住一个简单的原则:凡是和人的生命相关的健康险,可以重复获赔,因为生命无价;凡是和报销相关的费用型险种,都是不能重复获赔的。最后要提醒大家:更多保障的背后,你需要支付的费用也往往更高,所以要量力而行哦~

来源:大众理财顾问


 

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