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【保险】香港保险,你需要知道有哪些售后服务?

聚宝盆金融2018-06-24 16:00:46

有不少人误以为保险代理人或者经纪人的工作只是陪同客户签妥保单,殊不知他们肩负的长期责任实则十分重大,能否提供可靠的后续服务与客户的利益密切相关。所以,购买香港保险之后,需要您了解还有哪些售后服务,希望这篇文章可以帮到你!


1) 续保服务

通常一份保单的供款年期,短则5年,长则20年,甚至终身。定期的客户提醒是从业人员的基本服务。每年如期续保至关重要,一旦逾期将导致断保。


2) 理赔服务

包括重疾理赔、医疗理赔、意外理赔、以及身故理赔服务。


3) 更改计划

减额清缴保险:选择停止保费供款,并以保单应有的退保价值购买一份保障额较低的保单;

提高保障额(仅限冷静期内),或调低保额;

增加/删除附加保障;

缩短/延长供款年期(仅限冷静期内);

调整保障级别,比如医疗险普通病房、半私家病房、或私家病房级别间的调整。


4)更改保单服务

保单权益转让:保单持有人可以将保单权益转让给他人;

撤销及更改受益人;

更改缴费方式及缴费方法:缴费方式可选择月缴、季缴、半年缴和年缴;缴费方法可以选择电汇、香港银行支票/本票、现金、香港银行网银、或设立自动扣款服务等。


5) 提取价值

提取红利:提取保单已公布的部分红利;

逐步退保:把保单基本保障额减少,将现金价值按比例退回;

提取保费储蓄户口:保费多缴时差额会存入保费储蓄户口以支付将来保费,也可以申请提取该户口的结余;

保单贷款/偿还贷款:拥有现金价值的保单即可申请保单贷款,之后可随时偿还全部或部分保单贷款。


6) 保单条款再审核

额外保费/不保事项调整;

受保资格重新申报:向公司申报投保时遗漏申报的健康状况;

这点非常重要,如果之前的投保有所隐瞒,建议重新申报。

吸烟习惯改变:如受保人停止吸烟超过最少12个月,可申请更改现有保单的吸烟习惯并转为非吸烟人士的计划。


7) 退保

客户申请退保后,将会失去保单原有的保障并且不能要求恢复保单效力。


8)提供长期的生活中及理财配置方面的意见和专业知识

下面分享两个事例,保单售后服务的宗旨是站在客户立场,为客户争取利益最大化~


【后续服务一】:去除不保事项

客户A第一次来香港投保重疾险和医疗附加险的时候,申报了子宫肌瘤,所以为她安排了盆腔超声波检查。香港的检查结果显示:子宫肌瘤和卵巢囊肿。于是医疗附加险出了两个不保事项,分别针对子宫肌瘤和卵巢囊肿。客户A回内地再次做盆腔超声波检查,医生告诉她该囊肿疑似生理性的,建议她隔几个月再做一次超声波,观察囊肿大小是否有改变或是消失。八个月后,她再次来香港做检查,结果未发现卵巢囊肿。我为她提交申请,要求取消之前医疗附加险的卵巢囊肿不保事项。申请被核保部成功批核,客户很开心。所以,如果因为目前身体的某些原因造成重疾险或医疗险有不保事项或是加保费等额外条款,将来若有机会去除隐患,可以提供相关报告或是来香港做有关检查,通过保险代理人跟公司申请再次审核。

 

【后续服务二】:更改吸烟习惯——从吸烟者改为非吸烟者

客户B同时投保了重疾险和人寿保险,投保时都按吸烟人士来计算保费,比非吸烟者的保费贵了约10%。之后,客户B戒烟且满12个月,我为他安排了尿液尼古丁含量检测,检测结果达到公司标准,成功更改为非吸烟人士,并即刻退还本保单年度剩余月份吸烟和非吸烟者对应的保费差额,有1000多美元。以后的续保保费也都将按非吸烟者来缴付,客户也很开心。关于尿液尼古丁含量检测,本想建议客户在内地做好将报告以电子版形式发送给我,但咨询了多个城市多家大医院都没有该检查项目,医生朋友给我的解释是:一般没有市场需求的检查项目,医院不会设立。所以,现在还没搞清楚弄明白内地保险公司如何鉴定吸烟者与非吸烟者。


香港重疾优势

1、费率低

同样的保障内容,在香港购买的保费只是内地购买保费的1/3,甚至1/2。价钱之所以比内地便宜这么多,主要是因为香港保险费用是按照国际发达国家标准制定的,香港医疗制度健全,基础保障费非常便宜。再加上香港保险市场竞争激烈,价格相对更便宜。

2、保障范围更广

我国香港地区保障型保险产品的保障范围通常都比较广泛,深受内地居民欢迎。拿重大疾病险为例,内地保险公司只提供30多种重大疾病,与此相比,香港重疾险可以保障40多种重大疾病,另外还提供原位癌等十多种特殊重疾的保障,总共提供50多种重疾保障。

3、预期收益更高

除了保障,香港地区的预期收益也更高,对内地居民来说,购买香港保险是投资增值不错的选择。香港地区储蓄型保险收益大多都提供5%—10%的年复合回报率,有时甚至高达20%。封红包单还有附加每年现金红利或基金结余,红利为0%—30%。于此相比,我国内地的寿险预定利率长期被定位2.5%,直到2013年8月才上调为3.5%。

4、保额更高

香港保险公司根据市场需要,各自定位,接受由低于五万美元的保额(四十万港元) 到三千五百万美元的保额不等。因为香港人对保险意识高,生活水平高,投保数百万的保单比较常见。国内人可申请最高的保额是美元二千万。重大疾病的最高免体检保额是1000万。

5、不可争议条款

为给消费者至于保障方面,香港保单有一个“不可争议”条款,规定保险公司不能以任何理由,宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说,保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年,超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。

6、投保流程简单、审核宽松

香港的人寿保险公司,以提供保障为本业,对于风险分保及风险管理都能好好掌控。因此投保流程会相应简单许多,审核也比较宽松。投保人寿保险或重大疾病保额港币300万,都是免体检。若需要体检,费用由保险公司支付,如果保额在五十万美元以下,只须简单申报财务状况。

7、死亡定义

在大陆投保,由于免赔责任、免赔条款,由于天灾、地震、暴乱、示威等不是或不一定投保人故意参与令自己死亡的事故,受益人是拿不到赔偿的。而在香港投保,保单是没有免赔责任、免赔条款的。保障不会因为投保人搬迁、移民、转职业等等而改变,各保险公司只在自杀理赔有时间规定。

8、提供保单索偿免费服务

香港保险索偿投诉局为个别保单持有人或其受益人提供有效免费管道,协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。2013年5月1日起,香港保险索偿投诉局将服务范围扩展至非香港居民。只要保单是有投诉局会员公司,按香港法律出发,所有保单持有人,不论其居住地在哪,皆可获得投诉局的免费服务。

9、离岸资产保护

由于保险公司具有很高的保密性,高端客户可享受保险产品将部分资产安全转移到境外,同时可以领用保险产品的特性,透过保费和保额的杠杆将资产放大。而香港作为仅次于伦敦和纽约的全球第三大金融中心,拥有来自世界各国的实力雄厚的保险公司,在全世界广泛投资,一直都是有钱人的最后避难所。

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THE END

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