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银保监会重要提示:买保险千万不要“踩雷区”,否则不赔!

保产品综合超市2018-06-23 18:13:50


愿你能找到适合自己的保障



网上传一句据说是马云说的话:“今天让你买保险,不是因为你有钱,而是因为你有资格!”马云说没说,我是没亲耳听见,但理儿却是这个理儿。


成名要趁早,买保险要趁早,为啥?因为不早点买恐怕你就没资格买了,比如,针对个人健康情况的“如实告知”你可能就通不过,或者说是因为在购买过程中没有做到“如实告知”,后来用到了保险却被拒赔了,想必肯定会气呼呼地说:“我买保险了,也签合同了,凭啥不赔?我要告你们保险公司去!”一些类似的理赔纠纷就是这样产生的。



针对日常因“如实告知”而产生的保险理赔纠纷较多的情况,6月20日,中国银行保险监督管理委员会提示保险消费者,在购买人身保险产品时,请如实告知健康状况,不轻信销售误导,避免在发生保险事故后出现理赔纠纷,以维护自身合法权益。


以下是“重要提示”全文:


一、不轻信销售人员误导宣传。在销售过程中,您可能会遇到,个别保险销售人员以如实告知健康状况将面临增加保费、拒绝承保等为由,诱导保险消费者隐瞒真实健康状况投保。在这种情况下,如发生保险事故,易产生理赔纠纷,保险消费者可能得不到保险赔偿或给付,使得自身权益受到损害。


二、如实告知是保险消费者的法定义务。《保险法》规定,订立保险合同,保险人(指与投保人订立保险合同,并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司)就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人按照规定条件有权解除合同。保险消费者履行如实告知义务,既遵循了相关法律规定,也能够避免因未如实告知出现理赔纠纷。


三、如实回答健康状况询问。保险机构主要采用书面方式询问被保险人健康状况。保险消费者需要客观地填写健康状况问卷等,如确因时间久远等记不清某些健康情况,请您及时查询就诊记录、诊断报告等相关诊疗资料,避免因健康状况告知不准确,影响保险合同效力。

不管是通过线下代理人买保险,还是在网上投保,保险公司会要求投保人填写这份问卷。这其实是投保寿险以及健康险(重疾险、医疗险)中非常重要的环节——“如实告知”。




我们先看看什么是“如实告知”,它都包含那些内容。



所谓“如实告知”就是投保人在购买保险时需要履行的一项法律义务,根据权益对等原则,用来保障保险公司的权益。投保人身保险时的告知一般是以“询问回答”告知的形式进行的,投保系统默认否项,多以对投保人的健康财务状况进行询问,由保险公司核保人员对投保人的实际情况(身体健康状况、财务状况以及职业类别)进行综合判断、风险等级进行评估后决定是否给予承保。


如实告知

如实告知的依据来源于《中华人民共和国保险法》中第十六条:


订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。


投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。


前款规定的合同解除权,保险公司有知情权。自合同成立之日起超过二年的,保险公司也不得解除合同,发生保险事故的,保险公司应当承担赔偿或者给付保险金的责任。


因此从第二款可以看出,只有那些足以影响保险公司是否承保或者提高保险费率的,需要进行如实告知。并不是要求有个感冒发烧拉肚子类的日常小病进行告知。如果告知的话,保险公司核保人员一般会下达6个月-2年的延期投保的函件,并不影响延期后以标准体承保的费率。


但是有些情况必须告知,否则后患无穷,赔了夫人又折兵。这些情况就是如保险法条款中“影响保险公司是否决定承保或者提高保费”的情况,比如被保人患有先天性的心脏病,高血压,糖尿病,甲状腺等问题……甚至一些特殊职业人员,这些情况对被保人未来的身体状况有着很大影响。



让保险能快速、轻易赔付的最好方法是什么?


一、趁健康,早买;


年轻时,身体状况一般都比较健康,保单在一定保险金额之下的,甚至不需要体检,或者即使需要体检也很容易通过核保。相反,年纪较大的人,一般购买保险就要求体检,而且万一身体有一些问题,就很可能会被要求增加保费,甚至可能被拒保。


二、如实告知,清清楚楚买,明明白白签。


“如实告知”是投保人的义务,其法理依据在于保险合同是最大诚信合同,投保人远比保险公司更加了解保险标的(就是被保险人)的情况,所以履行告知义务是投保人的法定义务。保险是一个非常专业的领域,特别是如实告知环节,不仅需要投保人12分认真的态度对待,更需要代理人专业的指导。只有这样,保险才能真正保“险”,起到的才是“雪中送炭”的作用,而不是“雪上加霜”!





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编辑:北方大叔


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