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我给“熊孩子”买了一份保险!

八戒财社2018-05-15 14:10:44


马上要过年了,八哥一直惦记着家里那几个大大小小的“熊孩子”。

 

今年回家压岁钱没准备多少,但我给他们备了一份更实在的礼物:儿童保险。

 

很多人爱孩心切,孩子一生下来,保险买得那个叫多啊,结果一问,自己的保险还没买呢。

 

经常看八哥文章的人,肯定知道这种行为特别“蠢”。

 

孩子最大的保障,归根到底还是父母。

 

所以家里买保险的顺序,一定是先大人,后小孩,尤其家里的顶梁柱,一定要配置好足够的保险。

 

关于大人的保险八哥已经讲过好多了,今天就说说给孩子的保险。


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先看两组数据:

 

1)2013年,中国卫生调查报告中的患病率和各年龄段的占比:


可以看出0到4岁的小孩子生病住院的概率还是很高的,仅次于老人。

 


2)我国每年有约20万0岁-14岁儿童因意外伤害死亡,1—12岁都是意外的高发期。

 

 

所以,小孩子的保险,疾病和意外,是必须保障项。

 

给小孩买保险,一般顺序是:医保+意外险+少儿重疾险+补充医疗险

 

1)医保就不必说了,国家福利,必须要有;意外险也一样,必备的。

 

2)重疾险,小孩子的重疾发生率并不高,但一旦发生,影响很大。

 

大部分家长,都会愿意倾家荡产救治自己的孩子,所以重疾一定要买,但尽量花最少的钱去买。

 

考虑到医疗发展水平和通货膨胀,可以购买一年期重疾,或者定期重疾保障到成年,最好保障多少年,缴费多少年,杠杆比最高。


别买终身重疾,不划算。

 

3)医疗险,商业保险主要补充医保起付线,封顶线和报销比例之外的花费,可以根据这个原则来买。

 

4)寿险,小孩子的保险和大人不同,着重于健康即可,所以少儿的定期寿险买来没用,不如加在大人的方案里。

 

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以八哥家里2岁的小侄女为例,我给她配了这样一份保险:



一共三款产品,每年1085.2元,其中两款重疾险都是市面上很优秀的产品。


从省钱的角度出发,一般家庭这样配置足够了。


有条件的可以再配一款尊享e生类的百万医疗险,一年保费也就增加几百块。


尊享e生一般医疗和意外的免赔额是1万,刚好补充国寿万元户(保额1万),保额高达几百万,又不限制用药,妥妥够用了。


有朋友可能觉得意外险的保额太低,这是因为家里六个大人都围着她转,发生意外的概率很低,我才做出了这样的配置。


最后提示下:


刚收到通知,慧馨安和大黄蜂少儿定期重疾,因为费率太低被保监会要求整改。

 

预计都会在2月9号下架,上调费率后再上线。

 

据说调整后,慧馨安的年交保费将上升0.8%-6.7%。

 

大黄蜂的保费也会轻微上浮,而且缴费期会调整,取消30年缴费,最长缴费期改为20年。

 

两款产品费率调整后,保费会贵一丢丢,不过性价比依然很高。

 

大家要是想买,最好在下架前买,能便宜一些。


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