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“好医保”到底有哪些坑?

菜菜的人生记录仪2018-05-15 16:34:35



最近,支付宝里的好医保和微信里的微保都很火,点进去一看,“一般疾病及意外医疗保险金”保400万,“100种重大疾病医疗”保400万,还可续保到100岁。 一看价格,才一两百元就能保一年,简直惊呆小伙伴们有木有?


内心OS却是,不会有坑吧? 保险条款点进去又长又臭看不懂呀。但是没关系,转念一想,好友里不是还有最近转行去做保险的菜菜吗?随手转发一波,然后问道:“菜菜,你怎么看?”


于是,我的微信上就收到了许多这样的信息。




菜菜内心的OS是,“卧槽,我也看不懂呀,我也是个才入行几天的宝宝呀。我也蠢蠢欲动的想买呀,我也想知道到底有没有坑呀!”


但是木有关系,好在菜菜是个爱学习的宝宝。不但研究了下好医保,还和小伙伴们一起了解了下市面上卖的还不错的同类产品。


下面就拿好医保来举例,和大家说下,买这款保险需要避免的几个坑。(其实也不算是坑,只是合同上不说人话,我们又懒的看。菜菜单独把一些重点拎出来,用人话说一说~)



一  总保险金400万


看到总保费400万,我们总忍不住要拍手叫好,同时又怀疑,这么高的保额,这么便宜的保费,不会是有什么猫腻吧?


其实医疗险实行的是报销制,也就是你花费了多少报销多少,基本上医疗费能够花上100万已经差不多了,所以保额写400万也好,600万好,基本没有太大的区别。


二 免赔额


免赔额就是说,在这个额度以下,是不赔偿的。比如说好医保的一般疾病免赔额是1万元,如果我因为疾病治疗花费了1.1万元,那么我获得的赔偿额就是1千元。花费了4万元,获得的赔偿就是3万元,以此类推。如果发生了保险合同里说的100种重疾,那么免赔额就是0元。


三 等待期


对比了几款医疗险,等待期都在30天,如果在等待期之内发生疾病,保险公司是不赔的。意外伤害没有等待期。所以保险还是越早配置上越好,因为你不知道疾病和意外什么时候会降临到自己的头上。


四 责任免除


责任免除的意思就是,发生以下情况是不赔的,比如说自己服错药或注射错药,因为酗酒或疾病引发的一些疾病,自杀自残,滑雪跳伞等。


反正我的理解就是,自己作死搞事情是不赔的。具体有哪些项就要看保险合同里怎么写了。在好医保这款保险里一共有18项免责条款。


这一项,是我们不管在买任何一款保险时都一定要看清楚的一项。


比如说,之前看到一个新闻,说深圳一位63岁的女士,因为儿子得了强直性脊柱炎,做关节置换手术需要30万,但是家里根本拿不出这么多钱来。这时她想起自己还买了一份保险,出事可赔20万。


于是她将家里一切安顿好,从银行取出一些钱交给儿子放好,还交代儿子“今天中药我就不帮你熬了”。


吃完饺子后,她在9楼的阳台纵身一跃,跳楼而亡。


最后是命没了,赔偿也没有拿到,这样真实而鲜活的例子,真的是让人唏嘘不已。


五 续保


虽然页面上说可续保到100岁,如果你信了就太天真了,保险合同有明确写明,“本公司有权调整本保险的保险费率,以及有权停售,不再接受投保人 续保。”


所以这也是短期险的一个劣势,今年能买,明年还能不能就是个大大的问号了。


想想你到了五六十岁,万一自己身体处于一个亚健康的状态,这款产品又下架,你也买不到重大疾病险,这个时候就开始处于一个裸奔的状态了。





六 均衡费率和自然费率


除了是否能够续保让人堪忧,还有就是关于费率的问题,像我们现在这种小年轻,觉得这个价格简直便宜到不行。而随着年龄的增长,保费也在不断的增长,甚至面临不再续保的风险。


而均衡费率对应的是定期和终生类型的,常见的定期有10年,20年,保至60岁,70岁,80岁等。


比如说菜菜买了某一份均衡费率的保险,每年交1000元,交20年,可以保到80岁。相当于我在我最能创造财富的年龄段24-44岁,交完了我一辈子的保费。期间完全不用担心是否能继续续保,产品是否会下架等问题。


所以说,像好医保这类产品,只能作为锦上添花,而无法作为唯一的,长期依靠的产品。



七 健康告知


很多小伙伴很有心,看到好医保性价比这么高的产品,忍不住也想给父母买一份,但是前提是健康告知一定要看清楚,不要一带而过!


一条一条仔细看,最好和父母一一确认,并让他们如实回答,不要有所隐瞒,不要抱有侥幸心理,以为保险公司不知道,他们是可以调出你的所有病例的。




上图是选了“有部分有问题”后弹出的页面。所以,如果不花费一些时间,认真看看健康告知的话,这份保险真的很可能会变成白买了。


八 看清职业范围


就在前两天,菜菜的朋友在打算购买好医保的时候,认真看了下合同,发现自己的职业不能够投保。如果不有心的看一下,这份保险真的算是就白买了。




说了这么多,总的来说,好医保还是一款性价比超高的产品的。而这款产品之所以广为人知,也是托马云爸爸的福,其实市面上类似的产品也有很多,菜菜也拿出来对比了一下。


嗯~ 怎么说呢,那种感觉就像是去买手机,结果店家们拿出来一看,不管是苹果,华为,小米,三星啥的都长一个样呀!!!


所以,就是看你自己更倾向于买哪个牌子了,真的是大同小异。




不过从用户的角度来说,这样的结果还是让人很欣慰的,因为鹤蚌相争渔翁得利呀。越来越多的大公司加入保险行业,越来越多的高学历人员加入保险行业,也就代表着我们买的保险可能会性价比越来越高,受到的服务越来越好。还是挺让人开心的。




从表格上的性价比上来说,支付宝和微保的价格最便宜,支持部分城市的垫付,而且还能报销重离子资料费的60%。(重离子治疗是治疗癌症的一种放射治疗,很多保险这部分费用是不报销的,所以表格中特意把它给领了出来。)


人寿康悦的优势就是有如果因为癌症住院,会额外给付200元每天的津贴。


人寿和平安的同类产品在性价比上并不占优势。而它贵就贵在大品牌,贵在一对一的服务。


所以我始终觉得,保险没有好不好,只有适合不适合,大家各取所需。


而我自己也不卑不亢的写着我对于保险的认知与理解,不忽悠,不误导,也不诋毁同行~




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