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保单上四个有爱的人!

香港保险财富网2018-05-15 13:28:15




香港保险


同样保额,香港保险比国内保险便宜30%-40%的保费,香港重疾险保障近100多种疾病,远高于国内重疾的疾病数量;香港储蓄型寿险的回报率更高,年化收益大多在4%-5%以上,高者甚至可达8%-10%,远超内地寿险产品受约束的2.5%预定利率。我们该如何规划未来以及保障我们的家人呢?关爱亲人就从香港保险开始!





                                                                              


经典索赔经历




父亲曾为自己投保了一份100万美金保额的人寿保险,因车祸不幸死亡。父亲的保单没有写受益人,因此,受益人是法定继承人。第一顺序继承人包括配偶、子女、父母。独子小叶的父母离异,小叶的爷爷奶奶去世三十年了,因此小叶是唯一的第一顺序继承人。


小叶找到保险公司领取理赔金时,被告知需要提供公证处的证明,令小叶意外的是:继承遗产要开八项证明。分别为:被继承人的死亡证明、亲属关系证明、爷爷奶奶的死亡证明、父母的离婚资料、父亲的未再婚证明、银行存单的原件、复印件、父亲和小叶的户口本、小叶的出生证。于是乎




看着这些证明文件,头都大了,当初要是保单上写上受益人小叶,也不至于大费周折。好在父亲没有外债,而且目前还没有开征遗产税。这里补充一下,小叶可能需要协助保险公司向肇事车祸的第三方索赔。



请重视你的保单受益人!

保单里三角关系


投保人是指与保险公司订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人,也就是购买保险的人。投保人是保单的主人,也是保单持有人,可以是自然人也可以是法人,有权领取分红、更改受益人等。


受保人是保单受保障的人,保险的标的。保单生效后,受保人是不可以更改的。投保人是可以更改的,也就是保单转让。


 

受保人必须与投保人之间存在「可保权益」,可保权益是指二者在法律上被认可的一种关系,比如受保人生命、身体、财产、法律责任或权利等,会造成投保人经济损失,这种关系赋予了投保人对该受保人购买保险的权利。举例:①投保人可以给自己买保险,自己是受保人。②投保人可以给配偶或子女买保险。老婆给老公买了人寿保险,即使两人日后离婚,老婆仍然可以领取理赔金。③债权人可以给债务人买保险。④公司可以给员工买保险。⑤盗贼不可以给偷来的赃物购买保险。

 



受益人是保险金领取人,在保险合同中由被保险人或投保人指定,在投保人死亡后有权领取保险金的人,一般见于人身保险合同。受益人领取的保险金,不得作为死者遗产用来清偿死者生前的债务,受益人以外的他人无权分享保险金。

 

受益人的受益权以投保人死亡时受益人尚生存为条件,若受益人先于投保人死亡,则受益权应回归给投保人,或由投保人另行指定新的受益人,而不能由受益人的继承人继承受益权。投保人可以更改受益人,但是要书面通知保险方能生效。



指定和未指定受益人区别


保单指定受益人时,保险金不必偿还债务。被保险人在保险单中指定了受益人的,一旦保险事故发生,被指定的受益人将取得保险赔偿金。不是投保人的遗产,已成为受益人的合法财产,不能被继承,也不能用来偿还投保人生前的债务



保险金免征遗产税,任何保险金所得都是免税的,可通过购买保险达到避税的目的,但是保单一定是要有指定受益人


如果投保人或被保险人未指定受益人,则他的法定继承人即为受益人。这时,保险理赔金被看做是投保人的遗产被分割,首先需要清偿投保人生前的债务,缴交遗产税之后,方可被继承人继承。法定继承需要走法律程序,办理继承权公正,程序繁琐复杂。保单指定受益人,办理理赔时提交的受益人资料相对简单很多,赔付的速度也相对更快!



如何指定受益人


首先指定的受益人,不会危及投保人和受保人的人身安全,受益人不会为了获得保险金,故意危害投保人和受保人。染有吸毒、赌博恶习及道德品质差的人,不宜被指定为受益人。

 

保险金的指定受益人既可以是一个,也可以是多个,多人中受益顺序可以是并列的,也可以有优先顺序,受益份额可以是等份的也可以不等份。 

 

受益人可以是自然人,也可以是非自然人,比如某某慈善基金、某某信讬公司。

 

如果保险金额巨大,分配方式想设计更加复杂,比如受益人按照规定时间领取,或者投保人想留给未出生的胎儿、或者以后的重孙、曾孙等,类似这种投保人可以指定受益人是信讬公司,然后和信讬公司签订法律协议,按照自己的意愿分配保险金或者更多的遗产,同样可以达到避税避债的目的。信讬的功能原不只这些,有实力的家族,都会在海外成立家族信讬,有兴趣可以留言和小编讨论。


 

                               

                                

保单上有四个人的名字:

投  保  人:是付出爱的人

被保险人:是享受爱的人

受  益  人:是继承爱的人

而  我  们:是见证爱的人






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