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买保险时如何选大小公司?你没有听过的保险公司可能是巨无霸

佩Cenp颖2018-06-24 18:34:31

       大公司有品牌溢价,也有其他不得已的原因导致同类产品都比其他“小公司”定价高,但并不是代表它所有的产品都定价高,你也知道品牌衣服店也经常有让利或打折的产品吸引客户,保险公司也是一个道理。                                                                                                                                      

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            很多人都有类似的问题,“买保险,大公司是不是比小公司更安全?小公司会不会倒闭?

定心丸:任何一家寿险公司的保险合同,都属于绝对安全的法定资产;

目前大陆有85家寿险,79家财产险(其实我国香港一个地区就有100多家),各银行系统全覆盖保险牌照,例如工银安盛人寿等;而各主流企业也纷纷进军保险业,例如三马的众安保险,许家印的恒大人寿,吴小晖的安邦人寿等;

很多人“靠听”,听多了就觉得大,听得少就觉得小,比如安邦保险,很多人没听过,其实它资产已超过1万9千亿,是中国大型险企;比如众安保险,百年人寿等

成立时间占优势,中国人寿很大,1949年成立(还有中国人保),平安(1988年成立),太平洋人寿(1991年),“皇恩浩荡,政策支持”;他们都是世界500强;未来还会有更多保险公司进入500强;

     以小编看来没有永远都大的公司,也没有永远都小的公司,事物都是不断发展变化的。保险公司也风水轮流转,三年河东三年河西我们买的是一个长期保险没有人能保证你现在买的公司未来会不会还这么大,小公司逆袭成大公司的可能性也很大,所以不要用现在的眼光来看未来。所以,即使今天刚成立的新公司,10年后也可能跻身国际保险集团之列;很多公司您可能没听过,但是其规模可能已经特别大,或者它有特别牛逼的母公司,在“大到不能倒保险公司排行榜”里都可以碾压某安的公司,却由于我们没听过,并不是人家没名气。例如中英人寿(股东300年历史的英杰华+中粮集团)没听过吧。

我们来88大小公司怎么个大小差异法

大小保险公司的差异

大小保险公司之间到底有什么差异?大概总结了以下几点:

大小保险公司的差异

     其实,如果保险责任一样的话,大小公司的保障成本是差不多的,但是通常情况下很多小公司的保障责任会多很多。这样来看,大公司的实际保障成本要更低于小公司,而且大公司卖的产品更多,分摊风险的能力更强,保障成本理应更低。

     但实际上,大公司的保费至少要贵30%-40%以上,有的甚至贵一倍以上。那么,为什么会造成以上这些差异呢???主要有以下四大原因:

原因一:历史包袱沉重

       90年代末期,金融业的一年期定期存款利率很高,保险公司的预定利率也很高。于是设计了一大堆高预定利率的保险,每年8.8%的预定利率,想想就觉得很爽。

    但噩梦也紧随其后,保险公司以高额的预定利率卖出了保单,其投资收益却远低于预定利率,导致亏损额急速上升。银行可以每年调整存款利率,而保险公司对于已经卖出去的保单,只能一直执行当年的高利率。在投资回报率低的时候,就会出现利差损。

    而这些亏损,都需要目前的利润来填补,进行自我消化。利润哪里来?当然是用户手里的保单……所以几年前的保险烂到极致,是有历史原因的。直到现在包袱稍稍放下一点了,“大”保险公司才松口气敢设计一些略好于过去的险种。

    而新的“小”保险公司,则完全没有这种历史包袱,轻松上阵,直接就把好产品推向市场,保障责任诚意满满,短期少赚点钱,无所谓!!先靠好产品打市场才是正事啊!

原因二:广告费太高

        根据中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险四大上市险企年报数据显示,四大上市险企2016年广告宣传费用支出达241.61亿元,日均6619万元

     大家发现了吗,最有名的这几家公司是打广告大王。为什么那么多人知道他们?当然是广告费花的多!那么多广告费谁来付钱啊?当然是客户啊!为什么这几家公司的产品价格一直居高不下?羊毛出在羊身上啊!

     打广告无可厚非,但对于用户而言,更低的保费,获得更好的保障才是真正为用户着想。而不是让那么多的懵懂国人,前赴后继地为公司的巨额广告费用买单。

原因三:管理成本高

     代理人多了管理人员自然也要多,人多了各种成本就上来了,这些成本当然要转移到消费者身上,也就是提高保险产品的费率.专业中介机构,集中理赔务,用规模化方式降低成本,这些环节以让利出来给消费者。

原因四:品牌溢价

       保险行业,很多用户对保险不了解,甚至存在非常多的误解,认为大公司的产品就一定是好的,贵有贵的道理,大品牌嘛!保险公司深喑用户的这个心理,所以当然尽量往高了定咯,反正不怕卖不出去~

小保险公司的保费在成本上增加个30%40%,而大公司直接翻倍,这件事情在商界非常普遍。

看大小公司的理

     刚刚我们分析了大小保险公司的差异以及原因,那么这些差异真的会导致所谓的大公司理赔好、小公司理赔就不好吗?以下讨论仅限于人身保险,财产保险公司的理赔真的跟公司大小有关系,这是另外一个命题我们再议

大公司的理赔特点:

     大公司的理赔大部分权利是在省级分公司,超过一定额度的权限在总公司,县城、地级市的公司只有上报权,也就是报出险,送资料,真正的核定还是在上层公司,所以保额高的分散投保多家保险公司,这样理赔审核环节少,免去体检的繁锁

小公司的理赔特点:

     小公司运用的大多是总部核赔的政策,不管是什么渠道销售的,都是统一理赔。

     所以买保险 ,选择个务实的第三方机构,站在客户角度中立分析的经纪人,比选择大、小保险公司重要太多。 


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