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买保险前是否需要体检?99%的人都会答错的问题

理点小财的那些事儿2018-04-02 06:16:49

春节过后买保险时也曾经考虑这个问题,今天转一篇圈里徐老师的文章涨点知识。


在很多人的印象中,当我们投保寿险、健康险一类与自身健康状况有关的险种的时候,都需要进行体检。但是随着互联网时代的到来,互联网保险兴起并且渐渐占据了重要的地位,互联网保险的保险条款中常常并未明确说明需要进行体检。“免体检”也成为不少互联网保险用于宣传的特色。

 

那么,我们投保前到底需要体检吗?体检,真的是必要的选择吗?

 

绝大多数人都认为,投保前应该进行体检。在投保前进行一次投保,对于身体健康的人来说是附加了证明。日后一旦需要理赔,投保前的体检可以免去理赔时的麻烦,防止保险公司耍赖,即不会因为身体健康状况而遭到拒赔。

 


这种观点看起来很有道理,其实归根结底是担心理赔时可能会因为体检遇到理赔难的问题。希望通过体检的方式,让自己的保单能更加“保险一点”。


但是真的必要吗?


谜底揭晓——不体检才是正确选择。

 

1、体检是画蛇添足


在投保时,保险公司默认投保人是健康的。

所以不进行体检,保险公司也并不会以此为理由拒赔。

而如果进行了体检,反而有可能因为体检出的问题影响投保或日后的理赔。

那么保险公司如何确定被保险人的既往病史呢?就是靠着以往的记录,


体检多了,记录也一定是多的,为投保进行体检的若有问题则对被保险人是无益的,若没有问题此举则毫无疑问是多此一举。因此为投保而进行的体检无疑是画蛇添足。

 

2、体检只需针对既往症


如果曾经换过可能影响投保或日后理赔的疾病,那么是可以而且应当进行体检的。不过并不是进行全面的体检,而是针对既往症进体检,用以证明当前相应病症已痊愈。


当然,因为受到既往症的影响,在投保和理赔时可能会受到一定限制,但一般情况下保险公司不会拒赔,而会选择正常承保,或者附加一些条件进行承保,比如不对既往症提供保障,提高保费等。


3、认真履行如实告知义务即可 


作为保险产品的消费者,投保前我们不需要进行单独的体检,只需履行好如实告知义务即可。如实告知的义务是指保险公司为了确认被保险人的健康状况是符合投保要求的,会提出一些有关的问题,比如是否患过一些疾病或出现过一些症状,对于保险公司提出的问题,被保险人要按照实际情况进行回答。


例如,在弘康A重疾险的告知界面,被保险人需要对如下10个问题进行如实告知。包括被保险人是否患过疾病,是否出现过相应病症,亲人患病情况,被保险人的投保情况等进行如实告知。

如果被保险人以上任意一项的选择为“是”,则会被告知不能进行投保。

根据《保险法》第十六条的规定。如果隐瞒了实际情况,并且保险公司在两年内查出未进行如实告知,那么保险合同将会失效,被保险人也不能获得相应赔偿。所以,对于被保险人来说,无需进行多余的投保前体检,但必须履行好如实告知义务,这样就不必担心自己的权益会受到不必要的损害了。

 

结论:投保前无需进行单独的体检,被保险人只要认真履行如实告知的义务即可。

 


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