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站在新十年起点,阳光保险“一身四翼”要怎么走

慧保天下2018-05-15 16:42:10


7月28日是阳光保险的司庆日,今年是第十一周年。11年发展,从无到有,历经两个五年规划,阳光保险集团可圈可点的地方不少:用最短的时间组建起保险集团、最短时间进入中国企业500强、成为中国成长最快乃至全球成长最快的保险企业之一;2200多家遍布全国的分支机构、超过千亿元的资产规模;以互联网思维扎实推进终极客户战略,打造数据、金融、健康、海外“四个新阳光”的“一身四翼”战略……
 
当然,『慧保天下』更感兴趣的是,阳光保险11载发展历程对于观察同时期中国保险市场发展阶段性特征的个体样本意义。
 
可以说,2005年开启的中国保险业黄金十年其实是最后一个跑马圈地的保险拓荒时期,此后在大金融、大资管、大健康、大数据的背景下,保险业整合上下游产业链跨界融合的时代特征凸显,作为时代缩影的阳光保险也从做大保险主业的第一个十年,完成了集团架构实现全牌照和千亿资产的原始积累,进化到了全面推进“一身四翼”战略的新十年。
 
从保险市场主体之间的行业内竞争,到跨行业纵横捭阖的全面竞争,保险业虽然拓宽了发展的天与地,与更广大人民的生活息息相关,但发展内涵有了深刻变化,商业模式、竞争对手、外部环境都在变化。对于有着较为纯正保险血统的阳光保险来说,这种变化又意味着什么?
 
做大保险主业的第一个十年

穿越十年隧道,阳光保险生于一个大时代的开端——2005年。那一年,中国保险业WTO过渡期结束,最大一拨市场化扩容潮降临,先后20多家保险公司获批成立,保险业站上了剧烈变革的十字路口,大机遇与大挑战并存,初登竞技场的保险公司在各自的跑道上争先出发。
 
应该说,阳光保险并不是2005年批次险企中最亮眼的,“闪耀”不如同年成立的如今名气已经响彻寰宇的安邦保险,业务规模比不上次年末成立的近年“新秀”华夏人寿,甚至同年成立的国华人寿、安盛天平车险已经变身所谓第七家上市保险集团的成员,但“复盘”阳光保险发展历程,不难看出其最初的战略意图和一步步发展路径是最清晰的
 
阳光保险集团董事长张维功

而这种“清晰”正体现出一个出身“老人保”、有保险监管从业经历的掌舵者对于他理解的保险经营真谛的执念,少了几分资本话事的喧嚣和唏嘘,多了些一家较为纯粹的保险企业到底如何经营的样本观察意义。
 
主攻集团化战略的“一五时期”
(2005-2010年)
在2006年“国十条”的政策支持下,2007年3月20日,阳光保险筹建保险控股公司,并同时组建寿险公司的方案获得保监会批准。2007年12月17日,由阳光保险控股公司发起的阳光人寿正式成立;2008年1月23日,阳光保险控股公司正式更名为阳光保险集团,当初的战略框架就已然落地生根。短短三年间,阳光保险即超越其前成立的79家保险主体中的72家,实现格局跃升,在中国几大保险集团中占得一席之地。
 
千亿平台跨越战略的“二五期间”
(2010-2015年)
对于初创企业而言,尽可能的快速成长是其最重要的阶段性使命,阳光保险亦曾有过令市场侧目的“阳光速度”
 
阳光产险开业第一个完整经营年度即刷新了中国新设财产险公司首个完整经营年度保费收入纪录;开业23个月即实现盈利,并持续至今;以最快速度进入年度保费百亿元俱乐部。
 
阳光人寿首个完整年度成为国内排名第十七的寿险企业;第三个完整年度保费突破百亿关口,保费排名跻身前十;开业三年,全国布局几乎完毕。
 
2013年,阳光保险总资产规模突破千亿元关口,进入大型保险公司行列。从100万到1000亿,阳光保险耗时8年达成首个十年目标,提前两年完成预定战略。
 
期间,2012年,阳光保险资产管理公司获批成立,为蓄力登顶千亿之巅的阳光保险找到了新的突破口。
 
“一身四翼”战略的新十年起点

十年发展,已经成为一家体量庞大的保险集团,但对于奉行“最强的能力是创新”的阳光保险来说,或许变的是规模,不变的是改革和创新的基因,是骨子里对卓越和领先潮流的追求,是依然怀有的创业者心态。
 
早在2014年全国工作会议上,阳光保险集团首次提出深入推进互联网、大金融、终极客户三大转型战略,管理层觉察到“互联网和大数据带来的思维和技术变革,深刻地改变着社会,金融融合趋势更加明显,经济改革进入深水区,大金融、大资管、大财富时代全面来临,互联网、移动互联网正在形成另外一个全新的世界”。
 
站在这样的关口,已开启新的十年的阳光保险决定为自己插上更多的“翅膀”,提出了全新的发展战略:在做大做强保险主业的基础上,以互联网思维扎实推进终极客户战略,打造“数据阳光、金融阳光、健康阳光、海外阳光”,即所谓的“一身四翼”战略。在保险主业之外,将目光更多的瞄向了新技术应用、综合金融、健康产业,以及海外市场。换句话说,就是以客户作为终极目标,跳出保险这个相对细分的领域,在更广的范围内、更高的层面上,满足客户需求。
“一身四翼”战略示意图

具体而言,所谓“数据阳光”,即是从通过数据的获取、积累、分析等精准把握客户需求,为客户提供个性化的产品和服务;所谓“金融阳光”,即是从客户角度出发,为客户提供全面而方便的金融服务;“健康阳光”则是以医疗为核心,为客户提供多样的健康医疗服务;“海外阳光”则是要坚持多元化、全球化配置的原则,在加大海外资产配置力度的同时,强化海外客户服务能力。
 
如今,围绕着“一身四翼”的发展战略,阳光已经开始频频出招:
1
数据阳光方面,2015年成立了人人信平台以及大数据中心,为公司业务模式、产品、销售等创新提供大数据支持。
2
金融阳光方面,2015年3月获得基金销售资质;4月惠金所落户北京中关村,P2P、C2C、B2C、B2B等互联网金融服务一网打尽;6月参与发起的马上消费金融股份有限公司正式获得中国银监会下发的金融许可证;今年1月,阳光渝融正式开业,成为国内首家信用保证保险公司。
3
健康阳光方面,2015年1月底,正式获批发起设立阳光融汇医疗健康产业成长基金;11月,阳光投资设立的综合性养老专业服务公司——阳光颐康养老服务有限公司举行揭牌仪式;今年5月,中国保险业投资的首家大型综合医院——阳光融和医院在山东潍坊正式开业,翻开我国保险业进入医疗领域的新篇章。
4
海外阳光方面,2014年11月份完成了对悉尼喜来登公园酒店的收购交割;2015年5月,又与喜达屋资本集团达成战略联盟,收购位于纽约曼哈顿中心的Baccarat((水晶宫)品牌旗舰店,开创了中国保险业酒店收购、合作管理公司、打造共同基金三位一体的战略合作模式。

负重起飞的初心与始终

2016年作为阳光保险新十年的起点,其开局可谓惊艳,也表现出了积极竞争的勇敢者姿态。但这仅只是开始。如何能全面而不平庸,积极而不激进,或许正是阳光保险“一身四翼”下的负重起飞的重要课题。
 
从最核心的保险主业来看,怎么进一步做大做强?纵观阳光产、寿近年的发展,告别了最初几年的高速增长之后,随着国内财产险和人身险市场的跌宕起伏,其业务发展也遭遇了一定的瓶颈。
 
产险方面,虽然阳光产险保持市场第七的位置已经有很长时间,在第二梯队中占据一席之地,但在全面实施商车费改、市场竞争加剧的大环境下,整个第二梯队中的不稳定因素正在增加,现有格局极有可能被颠覆。
 
寿险方面,随着资产驱动负债模式的大行其道,原有市场格局被冲击得七零八落,大、中型寿险公司间的策略分化已然泾渭分明;同时,利率下行周期,健康、养老等领域也蕴含大机遇,阳光人寿要如何确定其核心竞争力?

正如阳光保险集团总裁李科曾经指出,保险主业是集团核心价值的主要来源,也是集团“四个新阳光”发展的重要依托。2016年,产险要围绕个人客户和团体客户强化销售服务能力,在架构和管理上实行团个分设。2016年首先与寿险在客户和产品上打通,实行综合金融基本法,在健康险税优产品销售中发挥主力军作用;寿险要持续做好人力发展、队伍转型和体系建设。以人力发展、体能强化驱动保费和价值增长。
 
如前文所述,阳光保险的发展历程有比较典型的个体样本观察意义。可以说,其有明显的吻合行业趋势和时代潮流的成长轨迹,但同时也摆脱了同批次险企中大部分公司的时代宿命:2005年批次险企生而艰难。彼时,位于市场前列的险企巨头占尽资源优势,赢家通吃的“马太效应”愈加明显,新生的中小保险公司在缝隙中求生存。
 
阳光保险集团董事长张维功曾提炼阳光的“农民心态”,亦曾强调,从零开始,从心出发
 
从心出发,回望本心。探索中国的保险企业价值发展道路,服务于广大客户的最真实的金融需求,这些源动力不能丢;反对官僚主义、形式主义、自由主义,敢于触动利益,大刀阔斧进行机构改革,这些勇气不能丢;敏锐捕捉新模式新需求,以结果导向剖析改革创新,以结果预测扎实安排创新变革任务,这些决断不能丢。虽然规模体量庞大了,但改革和创新的基因不能变,不忘初心的创业心态不能变,追求卓越的坚毅不能变
 
沧海横流,方显英雄本色。互联网+的大航海时代,谁能站立在中国保险市场大蓝海的潮头?
End
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